住宅ローンの変化

　家づくりの計画を始めると、色々な方が様々な意見を下さいます。それはとても有難いことですね。特に親御様は自分の子供は心配ですから、いろんなアドバイスを下さいます。

　そんなアドバイスの一つに、「出来るだけ頭金を貯めて、ローンは少なくするんだよ。ローンは返しても返しても、なかなか元金が減らないからね」というのを良く聞きます。

　これは間違いではなく、ただし誤解も含まれているものです。

　というのは、親御様が家を建てられた時との金利の違いです。

　２０～３０年前の住宅融資というのは、住宅金融公庫が一般的で、当時の金利は５．５％ほどでした。その金利ならば、確かに最初は元金はなかなか減りません。

　ちなみに３０００万を３０年返済（当時は木造２０年まで、鉄骨３０年までという限度がありました）で金利５．５％だと、月々の返済は１７０，３３６円。

　そのうちの元金部分は、３２，８３６円。つまり１３７，５００円は、金利（資産にも何にもならないお金）でした。

　今は住宅金融公庫はなくなり、フラット３５がありますが、１．７％ほど。変動金利だと１％を切る商品も出ているくらいです。

　仮に３０００万を同じく３０年返済、金利１％で借りると、月々の返済額は９６，４９１円、元金部分は７１，４９１円、金利部分は２５，０００円です。

　この違い、凄いですよね。

　２０年ほど前は、それにプラスして「ゆとり返済」というものもあり、当初５年の返済額を５０年返済と同じ計算をし、つまり金利がほとんどで、元金が５年でほとんど減らないという商品もありました。

　オールキャッシュは一番得ではありますが、そうならずにローンが残るのであれば、ローンに対する正しい知識を学んで、その上で身を守るべきです。